中國時報【吳垠慧╱台債務協商多久恢復信用北報導】

由建築師郭旭原與設計師黃惠美聯手改造的《富藝旅》,完整保留原有的老公寓結構及洗石增貸條件子牆面個人信用借貸利率比較、陽台,只做部分修補,外觀上十分低調,是台北很典型整棟公寓的原型。

除了保留原有住宅建築結構,建築師還在兩棟「步登公寓」的縫隙中加上鋼架支撐置入電梯,以符合新的飯店使用機能,這座文青旅館入圍「2017遠東舊屋改造特別獎」。

評審之一的龔書章認為,《富藝旅》回應了都市更新的重要議題,同時提出台北市大多數4樓公寓新的更新典範,例如巷弄開放性的處理,以及體現傳統公寓的構築與空間文化。

《富藝旅》座落在台北市中心,離捷運大安站步行3分鐘,一方面可體驗台北的巷弄文化,走出巷口就是交通與商業發達的商圈,短短的路程即可連結台北的過去與當下。《富藝旅》原是由合庫宿舍,所在區域將都市更新,都更期間便由企業將這座員工宿舍改建為旅館。

《富藝旅》大廳色調以簡約的灰白色為主,特別打造的天井設計讓空間顯得更明亮、寬敞,也兼具環保,旅館內有許多對外窗,從不同的窗戶望出,看見的是不同的老台北景致,融合懷舊風,也與當代設計與藝術相呼應。

除了供旅人、飯店員工使用的兩座電梯,原本宿舍洗衣陽台之外增建了一段法規需求最小寬度的走廊。走廊一側是一大面落地格子窗,透過落地窗看到台北後巷,後巷呈現的是最真實的常民生活紋理,如老公寓背面陽台突出的鐵窗或浪板加蓋、各式花盆植栽、隨意搭接排水的洗衣台、漫無次序擴張的凸出物,黃惠美認為這些反映出集體順天命的生活態度。

而原本的鐵窗擁有美麗的圖案,漆成白色作為圍牆利用,今日可看到清水模花台上長出的青苔,和大廳綠絲絨沙發染成一氣,好像從1960年代延伸至今日的對照。

「這些隱匿的細節,都是我們想要讓居住在這裡的旅客能夠放大感官去體會或紀念的『小物件』。」黃惠美認為,《富藝旅》作為階段性任務的旅店,在建築物生命最終期,人們重新看待它,使之延續台北市民的集體記憶並進而促發城市生活鄰里間的共感及對話。

本屆遠東舊屋改造特別獎針對入圍作品後續將推出網路人氣獎及決選觀察員(現場人氣獎評審)招募活動,詳情將於近期公布於遠東建築獎官網或遠東建築獎臉書粉絲團。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型低利率信貸貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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